在最近的矽谷銀行倒閉之後 (SVB) 和 Signature Bank，包括美聯儲和聯邦存款保險公司 (FDIC) 在內的美國監管機構正在重新評估其銀行監管政策。
兩家監管機構都承認導致崩盤的監管失誤，現在承諾加強監管並對銀行實施更嚴格的規定。
監管機構承諾加強監管
美聯儲承認其在識別和解決總部位於聖克拉拉的 SVB 的問題方面存在缺陷。在一份長達 114 頁的報告隨附的一封信中，美聯儲監督副主席邁克爾巴爾表示，“我們的第一個重點領域將是提高監督的速度、力度和敏捷性。”
該報告以通常未公開的機密材料為補充，記錄了人們對風險管理疏忽的日益擔憂，但幾乎沒有採取監管行動。
巴爾還表示，計劃對資產超過 1000 億美元的銀行採用目前為最大機構保留的更嚴格標準。
這些更高的資本和流動性要求旨在提高像 SVB 這樣的銀行的彈性，這些銀行的失敗表明需要更嚴格的監管。
在另一份長達 63 頁的簡報中，FDIC 詳細說明了其在監督總部位於紐約的 Signature Bank 倒閉方面的缺陷，以及該銀行管理層未能解決流動性風險管理中持續存在的弱點和過度依賴未投保存款的問題。
FDIC承認，“回想起來，FDIC本可以更早、更有力地採取行動，迫使銀行管理層及其董事會更快、更全面地解決這些問題。”
SVB管理層的主要錯誤
兩份報告都將失敗的主要原因歸咎於銀行高管，他們優先考慮增長而忽視基本面風險。
監管機構也發現了監管誤判，但並未將失誤歸咎於監管層中的特定高管。
然而，FDIC 提到 Signature 的前首席執行官約瑟夫德保羅在 3 月 10 日，也就是該銀行發生毀滅性擠兌的那一天，親自“駁回了”審查員對未投保儲戶的擔憂。
前 SVB 首席執行官格雷格貝克爾在美聯儲報告中僅被提及一次，指的是他在舊金山聯儲董事會的平行地位。
據一位美聯儲高級官員稱，為了提高管理層的合規性，美聯儲正在考慮將快速修復與高管薪酬掛鉤。該官員辯稱，更好的合規性本可以防止 SVB 和 Signature Bank 的倒閉。
用於監督的監管資源不足
SVB 和 Signature Bank 近年來的快速增長超過了監管機構跟上步伐的能力，尤其是在資源減少的情況下。
美聯儲的監管人數在 2016 年至 2022 年間減少了 3%，而銀行活動則增長了 37%。同樣，FDIC 報告稱，截至 2020 年，其在紐約地區的大型銀行監管人員中約有 40% 的職位空缺或由臨時僱員填補。
隨著監管機構努力加強監管並防止未來銀行倒閉，SVB 和 Signature Bank 倒閉的影響繼續衝擊金融業。
總部位於舊金山的 First Republic Bank 在 SVB 和 Signature Bank 破產後報告存款外流超過 1000 億美元後，目前正在為生存而苦苦掙扎。