DeFi 協議利用了 DeFi 保險的機會



隨著移動錢包的開發,DeFi Aave 借貸協議於 2022 年啟動

過去兩到三年對去中心化金融(DeFi)的興趣使其成為去中心化網絡生態系統中增長最快的領域之一。 DeFi 通常是指通過使用智能合約在大多數公共區塊鏈上提供點對點金融服務,從而在交易的執行和結算中無需金融第三方或中介。

DeFi 協議支持廣泛的服務,包括借貸、交易和衍生品發行。根據 DefiLlama 的數據,所有 DeFi 協議的總價值鎖定(TVL)從 49 萬美元(2018 年 12 月)增長到 2430 億美元(2021 年 12 月)。然而,DeFi 協議的 TVL 在 2022 年有所減少,在撰寫本文時約為 730 億美元(2022 年 6 月 30 日)。一些分析師將 TVL 在 2022 年的下跌歸因於當前加密貨幣價格的暴跌。

DeFi 協議的一個主要優勢是其中許多是開源的,任何人都可以查看和控制它們。開源代碼還允許開發人員使用去中心化應用程序 (dApp) 來創建新的金融產品,而無需授權。然而,這一優勢向利用協議錯誤的黑客開放了 DeFi 協議。

根據 Chainalysis 的 2022 年加密犯罪報告,基於加密貨幣的犯罪在 2021 年創下歷史新高,非法地址從 2020 年的 78 億美元增加到 140 億美元。據報導,在 2020 年至第一季度之間2022 年,在 DeFi 協議上被盜的大部分資金是由於不良代碼漏洞、允許黑客訪問受害者私鑰的安全漏洞以及閃貸攻擊。

根據 CryptoSec 的數據,截至 2022 年已報告了 24 次 DeFi 攻擊,而 2021 年為 62 次,2020 年為 16 次。 2022 年的一些 DeFi 攻擊包括:Ronin Network 的 6.25 億美元(2022 年 3 月)利用,3.26 億美元的跨區塊鏈hack,Wormhole(2022 年 2 月),Beanstalk Farms 因險惡的治理提議以及緊隨其後的閃電貸款攻擊(2022 年 4 月)而損失了 1.82 億美元的抵押品; Horizo​​n Bridge 入侵 Harmony 區塊鏈,其中價值 1 億美元的山寨幣被盜(2022 年 6 月),以及入侵 Rari Capital 和 Fei 協議,其中 8000 萬美元在利用貸款協議後被盜(2022 年 5 月)。

DeFi 技術處於初期階段,因此正在開發以最大限度地減少導致各種 DeFi 協議被利用的系統漏洞。根據 CryptoSec 的數據,截至 2022 年報告的 24 次 DeFi 漏洞利用價值超過 16 億美元,而我們今年才剛剛過半。隨著越來越多的 DeFi 漏洞利用的出現,監管機構和加密市場的其他參與者對緊急加密監管提出了新的要求。任何 DeFi 的風險管理框架都應該得到加密貨幣監管的支持。

DeFi 保險是一個準備好利用 DeFi 協議漏洞的行業。有一個大約 9000 億美元(撰寫本文時的全球加密貨幣市值)的潛在加密貨幣行業需要承銷。 DeFi 保險業肯定會從加密貨幣監管中受益。基於當前 DeFi 協議的 TVL 並考慮到加密貨幣的全球市值,DeFi 保險市場的規模只能在未來幾年內大幅增長。