誰將獲得現金返還？ Enrico D'Elia為La Voce.info撰寫的文章
誰在意大利使用卡和自動取款機
在使用電子支付工具方面，意大利是歐洲最落後的國家之一。意大利銀行報告稱，與歐元區的265筆交易相比，2018年的卡和類似交易仍為每人每年111筆。就政府的意圖而言，現金返還，獎金和超級獎金，以及諸如收據彩票之類的其他舉措，應阻止現金的使用，為打擊微逃稅和犯罪做出貢獻，最近萊昂齊奧·里佐（Leonzio Rizzo）和網站上的Massimo Taddei。此外，使用電子支付工具還可以節省現金管理的成本（存儲，運輸和安全），根據意大利銀行的數據，2016年每年為74億美元（0， GDP的4％）。
來自意大利銀行最新的家庭資產負債表調查（相對於2016年底）的個人數據顯示，大約80％的家庭至少可以使用一張卡或ATM。假定引入公民收入後，這一份額增加了2-3個百分點，這涉及為大約120萬個家庭使用特定的充值卡。
從表1可以看出，養家糊口者（即收入最高的人）超過65歲的家庭中，只有64％的家庭至少有一張卡，而養家糊口者的年齡在35歲以下的家庭只有90％。辦公室工作人員，管理人員，企業家，專業人士和自僱人士的家庭幾乎可以肯定至少有一張卡，而藍領家庭中有16％的家庭和養老金領取者中有13％沒有。 33％的失業者（未計入公民收入）表示他們沒有電子支付方式，而且令人驚訝的是，這一比例甚至沒有更高。
但是，意大利銀行的一項研究也顯示，持卡人擁有的最顯著差異是在收入和地理位置方面。通過將調查數據與相應的國民核算總量進行重新分配，2016年無證家庭的人均收入約為每年14,000歐元，稅後淨額為20,000，相比之下，這一數字為20,000（43％加上）擁有至少一台ATM的家庭。使用OECD的“等效量表”（根據每個組件的平方根對每個組件進行加權），我們得到了等價收入的五分位數的紙牌擁有量分佈，如圖1所示。份額隨著收入的增加而增加，從最貧困家庭的58％增至最富有家庭的近100％。
在區域層面上，北部地區（除奧斯塔山谷以外）的卡片比中南部地區更為廣泛（例如，坎帕尼亞家庭只有53％擁有該卡片，莫利塞家庭只有59％）。 68％來自阿布魯佐（Abruzzo）。在居住城市的人口統計方面，地理區域之間也存在橫向差異。在人口超過20萬的大城市中，超過87％的家庭至少擁有一張卡，而在人口少於5,000的中心中，這一比例下降到略高於72％，範圍在77至其他城市的比例為81％。
誰將獲得現金返還
因此，在北部居民中，尤其是在大城市，居民年齡在65歲以下，中等偏高的收入以及除工人或失業者之外的其他條件的居民中，存在著大量的替代現金兌現手段。 。雖然無法確定持卡與實際使用之間的機械關係，但這些類別可能會從現金返還，相關獎金和超級獎金中受益最多。因此， 該措施可能會加劇收入之間的不平等，有利於最富有的家庭，其消費傾向可能較低，從而對GDP產生相當適度的乘數效應。如果所有家庭都能獲得與其生活習慣和消費能力相稱的最高獎金，那麼根據意大利銀行的樣本計算出的基尼不平等指數將從35.21％上升至35.43％。
一些現金返還操作方法也似乎值得懷疑。首先，將近73％的家庭已經通過卡支付了超出規定上限的費用（每個成年人每年3,000歐元，相當於每個家庭平均約5,900歐元）。因此，即使不加緊使用信用卡，大多數人也可以獲得最大的利益。在這種情況下，擠壓現金使用的動機將更多地取決於月度和年度獎金，而不是普通的現金返還。另一方面，沒有卡或當前使用低於限額的金額的人不太可能實際上能夠達到該限額，因為其中大多數人無法花費這些金額。平均而言，最貧窮的五分之一家庭的信用卡消費實際上應增加近40％，而最富有的家庭僅增加1％。
考慮到目前的刷卡消費與最高消費額之間的差額（或總消費，如果較低的話），可以計算出這種激勵措施最多可動用家庭支出的4.2％（不包括“估算租金”），不涉及交易）。設定上限為6000歐元，現金返還百分比為5％，足以使其對40％的家庭具有吸引力，可能會影響10％的消費，而不會增加公共預算負擔，並且獲得的收益也很小與當前解決方案相比，減少了不平等。
在PagoPa雜物工IO應用程序上的註冊和在銀行帳戶上的延期還款都不必要地麻煩，以至於一些電子支付工具的管理者已經提供了更多的敏捷系統，這顯然需要訂購相應的fintech產品。也許在付款的同時提供折扣會更容易，但讓卡管理者與客戶結算帳戶。
鑑於其退步效應，成本（兩年內將近50億美元）和應用程序的關鍵性，不確定現金返還會對收入產生重大影響，因為現金使用和逃稅之間的關係相當弱，並且也不確定兩種現象之間因果關係的方向。根據Istat的說法，電子交易在逃避率低的行業中也有可能增長，例如大規模分銷，該行業吸收了近一半的零售支出，而不是關鍵性支出。
文章發表在Lavoce.info，這裡是完整版本。
這是在 Sat, 12 Dec 2020 02:50:18 +0000 在 https://www.startmag.it/economia/ecco-chi-avvantaggera-il-cashback-di-stato/ 的報紙 “Scenari Economici” 上發表的文章的翻譯。