Ania的“反欺詐項目”（Assicurazioni Generali，Unipol等公司都參加了該項目）似乎構成了限制競爭的協議。 Rustichelli主持的Agcm決定了什麼
由美國國家保險公司協會（ANIA）傳達的“反欺詐項目”，似乎可能構成限制競爭的協議，有可能違反TFEU的第101條。
這就是為什麼反托拉斯決定對全國保險公司協會（Ania）發起調查的原因-該協會代表意大利公司，包括Assicurazioni Generali，Unipol，Axa等。
擔保人的調查源自Ania本身向管理局發送的有關生命（純風險）和非生命部門中的“反欺詐項目”的信函，該信函除其他事項外，還提供了數據庫和服務的創建。開發通用算法以確定保險公司可以在結算階段和承保階段使用的欺詐風險指標。
“充分意識到欺詐現象會給該行業的行業和保單持有人造成成本，-管理局在一份說明中指出-反托拉斯認為，按照目前的設計，“反欺詐項目”具有一定的競爭優勢。作為程序的一部分，將進行認真評估，以核實是否存在符合競爭原則的解決方案。”
特別是，反托拉斯管理局在新聞稿中解釋說：“首先的分析將揭示以下風險：由於這是由代表保險公司利益的協會開發的項目，因此沒有足夠的第三方擔保，因此反欺詐，當然是值得的，可以為所有利益相關者的利益而有效地進行。”管理局還將評估“項目內在的，對於項目的成功有用的信息交換是否以及在何種程度上可以在受影響的市場中人為地增加透明度，從而促進競爭者之間的串通。在保險業務的重要階段，通用算法的開發和大量數據的共享可能會影響，使其標準化，公司的選擇”，最後強調了由Roberto Rustichelli主持的Agcm 。
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在完全測量之下競爭管理局：
競爭與市場權威保證
在2020年11月3日的會議中；
聽聽主管Michele Ainis教授的話；
賦予《歐洲聯盟運作條約》（TFEU）第101條；
給出法規（EC）。 2002年12月16日理事會第1/2003號決議；
鑑於1990年10月10日的法律，n。 287；
給予DPR 1998年4月30日，n。 217;
鑑於來文於2020年3月12日收到，最近於2020年8月7日合併，全國保險公司協會ANIA通知管理局，它已發起一項旨在打擊保險欺詐的舉措（所謂的“反欺詐項目”）；
提供所擁有的信息和存檔文件；
考慮以下內容：
一，黨
1. ANIA-全國保險公司協會（以下簡稱ANIA）是自1944年起活躍於意大利的全國性保險公司協會。《規約》指出，該協會的主要目的是： “其他”一。將部門利益與國家的整體利益結合起來，以保護部門利益。提供研究並與其他機構或協會合作解決與保險業有關的技術，經濟，金融，行政，財政，社會，法律和立法問題； G。收集，處理和提供該行業可能仍然感興趣的所有元素，新聞，數據和IT工具； H。 daccess-ods.un.org daccess-ods.un.org在所有領域，為會員提供與他們有關的所有方面的孜孜以求的援助； i.bis通過在這方面開展與該促銷有關的任何活動或舉措來促進保險市場的發展，包括為聯營公司或其利益提供支持或協助活動”。
二。 ANIA“反欺詐項目”
2. 2020年3月12日，ANIA向管理局發送了一封信函，並進行了多次補充，最近一次是在2020年8月7日，其中告知它已發起一項旨在打擊保險欺詐的舉措（所謂的“反欺詐項目”）。 ）。該計劃於2019年啟動，目前正在實施中。
3.除其他外，“反欺詐項目”還提供：
的。為保險公司的普遍性，準備欺詐性信息交換平台（以下簡稱“平台”），保險公司不斷對其進行更新和實時訪問。該平台的目標是由一系列主要與索賠有關並由保險公司提供的數據提供，該平台的目的還在於通過統計處理，例如通過識別最經常發生的類型，來發現欺詐現象；
ii。為人壽保險類別（純風險）和非人壽類別創建數據庫，但汽車TPL類（以下簡稱“非汽車反欺詐門戶”）除外，該數據庫將用於以下保險活動的各個階段保險公司，尤其是在結算階段和承保階段。保險公司將向數據庫提供一系列信息，例如與索賠的各種特徵有關，與各種能力有關的主題以及在ANIA看來可能表明存在欺詐風險的因素。
4.如此大量的數據（大數據）將使保險公司也可以通過一系列指標和措施，為保險公司提供與主題/索賠有關的欺詐風險的大量輸出信息。 交通燈機制，由特定算法確定，將作為“反欺詐項目”的一部分進行開發。
5. ANIA認為，考慮到保險業欺詐活動的廣泛傳播，各種形式的“反欺詐項目”可為整個系統帶來好處。
III。評估
III.1相關市場
6.首先要指出的是，根據國務委員會的綜合判例，在評估協議時，有關市場的定義主要是為了確定協議或共同做法所處的經濟和法律背景的特徵。因此，該定義對於協議可以限製或扭曲競爭動態的領域的界定以及對犯罪的進攻程度的破譯具有作用。
1見《國際法院案例彙編》 ，2017年6月21日判決，第3057和3016，如果發生I782-在塔蘭托，拉斯佩齊亞和奧古斯塔軍火庫中回收和處置污染和/或危險材料的招標；國務委員會，2014年6月3日，第2837、3167和3168，國際物流。
7.話雖如此，根據管理局的綜合方針，可以根據保險產品所涵蓋的風險來區分保險產品。從需求的角度來看，可以申請保險的不同類型風險之間的可替代性非常低。由於ANIA“反欺詐項目”涉及人壽（純風險）和非人壽保險部門，因此受影響的市場是人壽（純風險）和非人壽保險產品的生產和分銷市場。
8.從地域角度來看，人壽和非人壽保險單的生產市場通常被認為具有國家範圍，這也是由於確定了關稅的事實，在此基礎上確定了被保險人必須支付的保費對於所要求的保險服務，它在全國范圍內進行，儘管保險產品在全國范圍內廣泛銷售，並且關稅差異也可以考慮與被保險人地理位置和/或被保險風險有關的因素。此外，“反欺詐項目”是由國家協會ANIA傳達的 保險公司。考慮到需求對分銷商/中介機構提供的鄰近服務的重要性和需求以及與後者之間的信任關係，保險產品的分銷市場具有局部性，在第一個省級近似中。
9. 2019年，在意大利，保險業收取的保費約為1400億歐元，其中壽險業務約為1060億歐元，非壽險業務約為340億歐元（其中約48％汽車，18％的房地產，18％的健康，9％的一般責任）。僅僅過了100家保險公司被授權在意大利工作，除了EEA保險和再保險公司和許多EEA外國公司自由提供服務2下運行的數十個代表。 ANIA聯營131家公司，按保費計算，它們幾乎佔保險業的90％ 3 。
2資料來源：IVASS，關於2019年開展的活動的報告，2020年6月18日。
3資料來源：ANIA網站，截至2020年10月9日。
III.2案件的資格
10.由ANIA發起的“反欺詐項目”，涉及一系列舉措，包括在班級的普遍範圍內，特別是在生活班級中建立諸如“平台”和“非機動車反欺詐門戶網站”之類的數據庫（純淨風險）和損害賠償，根據TFEU第101條構成公司聯合會的決定。
11.目前，不能排除ANIA設想的“反欺詐項目”可能會提出某些具有競爭性的關鍵問題。
12.首先，由於這是一個由代表保險公司利益的協會開發和管理的項目，因此，考慮到防止和對照保險部門的欺詐現象，必須考慮沒有第三方充分擔保的風險。為了整個保險體系的利益而進行。在這一點上，值得注意的是，打擊和預防保險欺詐的活動代表了IVASS的機構任務之一，尤其是在Motor TPL類別中，這是第190號法令第135和148條所規定的。 209/2005及後續修正案和藝術。 DL n的21。 179/2012，轉換為第221/2012。在這種情況下，IVASS管理特定的檔案和數據庫，以支持保險公司開展識別和打擊TPL保險欺詐的活動。 特別是在理賠階段。此外，IVASS根據藝術。 DL n的30。 1/2012，轉換為法律編號27/2012，行使第No.XIV號法令第I章XIV提及的監督權。 209/2005，以確保公司組織和公司的理賠系統在打擊該行業欺詐方面的目標。
13.此外，“反欺詐項目”是設想的數據庫（“平台”和“非自動反欺詐門戶”）的組成部分，因為它允許在保險公司之間共享大量數據，例如例如，與索賠和保單持有人的特徵有關的信息，即使以各種方式進行組合和處理，也很可能會確定競爭運營商之間信息的廣泛和持續交換；此類信息由於其性質，交換頻率，處理和共享方式而顯得潛在敏感，不公開，或者在任何情況下都無法以“反欺詐項目”所允許的相同形式和方法在市場上獲得。此外，交易所還涉及一個部門，例如保險業，在該部門中，獲取和處理數據和信息的能力（還出於報價風險的目的）需要特定的專門知識，並且代表著重要的競爭變量。基本上，還考慮到與橫向合作協議有關的共同體準則4 ，“反欺詐項目”中固有的信息交換似乎有可能導致人為地增加受影響市場的透明度，從而促進競爭者之間就戰略變量以及其他因素進行合謀。能夠產生潛在的反競爭止贖。
4參見《歐洲聯盟運作條約》第101條對橫向合作協議適用性的準則，該準則於2011年1月14日在OJEU C11中發布。
14.還應考慮到，“反欺詐項目”考慮了共同的算法，特別是確定指標的方法，該方法是從大量的數據（大數據）相互結合併以目前尚不清楚的標准開始的同類欺詐風險，保險公司可以在結算階段和承保階段使用該風險；這可能人為地改變競爭環境，並且以不容易逆轉的方式乾擾競爭環境，從而在保險活動的重要階段干擾公司的戰略選擇，甚至使其標準化。
15.總體而言，ANIA的“反欺詐項目”可能會危害競爭動態的正常表現，因此很可能構成一種協議，可能 限制競爭。考慮到以下事實，該協議是一致的：ANIA是大多數活躍於意大利的保險公司都遵守的貿易協會，並且“反欺詐項目”會影響保險業，壽險（純風險）和非壽險的普遍性。
16.話雖如此，必須認識到欺詐行為會給保險業和投保人社區帶來成本。在任何情況下，鑑於“反欺詐項目”的重要性和復雜性，並考慮到可能的相關競爭優勢，根據保護競爭的立法，在評估中（與該締約方相反）需要特別謹慎。
III。歐洲法律的適用性
17.對共同體內貿易的影響的概念必須考慮到對會員國之間貿易流量的實際或潛在直接或間接影響。上述協議似乎涉及到整個社區，涉及整個國家範圍，涉及全國保險公司協會，在意大利，集體保險公司在保費收入中佔很大比重，這些公司集體實現了很大份額，因此看來可能適合損害社區內部貿易。屬於具有國際重要性的群體。
18.因此，本程序中有爭議的案件必鬚根據《 TFEU》第101條進行評估。
因此，考慮到由ANIA-全國保險公司協會傳達的“反欺詐項目”似乎有可能構成限制競爭的協議，有可能違反TFEU的第101條；
解決方案
a）根據第16號法律第14條開始調查。 287/90，針對ANIA-全國保險公司協會，以確定是否存在違反TFEU第101條的情況；
b）規定從該條款的通知起六十天，由當事方的法定代表人或由其授權的人行使聽證權，並規定聽證請求必須送達管理層。主管當局競爭總局的“信貸，郵政和旅遊業”，至少在上述期限屆滿前十五天；
c）該程序負責人是Stefania Di Girolamo博士；
d）當事人的法定代表人及其授權的代表可以在本局競爭總局的“信貸，郵局和旅遊”部門查看該程序；
e）該程序必須在2021年12月31日之前完成。
這項規定將通知有關各方，並在《反托拉斯管理局》公告中公佈。
總統羅伯托·魯斯蒂奇利
秘書菲利波競技場
這是在 Mon, 16 Nov 2020 13:50:50 +0000 在 https://www.startmag.it/economia/perche-lantitrust-stoppa-il-progetto-antifrode-dellania-su-rami-vita-e-danni/ 的報紙 “Scenari Economici” 上發表的文章的翻譯。