什麼是“ DeFi”;即“分散的金融”鏈接到加密? (由Nuke)



Nuke是Minds中非常活躍的博客作者,您可以在這裡找到他

DeFi正在成為越來越流行的加密貨幣使用。 DeFi是去中心化金融服務的總稱,例如去中心化交易所,去中心化貨幣市場,去中心化保險公司等。它旨在用允許所有人參與的自治組織代替集中式金融服務。

簡而言之,這就是DeFi。但是,讓我們嘗試加深。

比特幣是一種不受任何中央銀行或政府控制的貨幣。無需銀行或金融機構,便可以將它們轉移到任何人和世界上任何人。

但是,轉賬只是金融系統眾多組成部分中的第一步。除了互相匯款外,我們今天還使用多種服務。例如,貸款,儲蓄計劃,保險和股票市場都是圍繞金錢而建立的金融服務。

如今,金融系統及其所有服務已完全集中化。銀行,股票市場,保險公司和其他金融機構控制這些服務。

這種集中式財務系統(簡稱CeFi)有其自身的風險:管理不善,欺詐和腐敗等等。但是,如果我們可以像比特幣分散資金一樣,將金融體系整體分散,該怎麼辦?這正是DeFi的全部意義所在。

DeFi是沒有中央機構或控制中心的金融服務的術語。通過使用分散的貨幣(例如某些加密貨幣),也可以將其編程為自動活動,我們可以建立交易所,貸款服務,保險公司和其他沒有所有者並且不受任何人控制的組織。

基礎設施

要創建去中心化的金融系統,我們需要的第一件事是對去中心化服務進行編程和運行的基礎架構。幸運的是,以太坊做到了這一點。以太坊是一個自己動手的平台,用於編寫去中心化程序,也稱為去中心化應用程序或簡稱Dapps

通過使用以太坊,我們可以編寫應用程序,也稱為智能合約,該應用程序可以自動,分散地管理我們想要創建的任何金融服務。

這意味著我們確定了某項服務的操作規則,並且一旦將這些規則上傳到以太坊網絡,我們就無法再對其進行控制-它們是不可變的

一旦有了像以太坊這樣的用於構建去中心化應用程序的系統,我們就可以開始構建去中心化金融系統。

穩定的錢

任何金融體系首先需要的顯然是金錢。也許您在想: “為什麼不使用比特幣或以太坊的貨幣以太呢?”好吧,就比特幣而言,雖然它實際上是分散的,但它僅具有基本的可編程功能,並且與以太坊平台不兼容。

另一方面,以太是兼容和可編程的,但是,它也是高度易變的。如果我們希望建立人們想要使用的可靠金融服務,那麼我們將需要一種更穩定的貨幣來在該系統中運行。這就是穩定發揮作用的地方。

穩定幣是與現實世界資產的價值掛鉤的加密貨幣,通常是美元之類的貨幣。

出於DeFi的目的,我們將要使用不使用法定儲備的穩定幣,因為這將需要某種中央授權。這就是DAI的用武之地

DAI是一種與美元價值掛鉤的去中心化加密貨幣,這意味著一個DAI等於一美元。

與其他流行的穩定幣的價值直接由美元儲備支持的DAI相比,DAI由可以在以太坊區塊鏈上公開顯示的抵押加密貨幣支持。

DAI的抵押品過多,這意味著如果您鎖定1美元的以太幣存款,則可以藉入66美分的DAI。一旦您希望以太幣還清,只需償還借入的DAI,以太幣就會被釋放。如果沒有以太坊作為抵押,則可以在交易所購買DAI。

由於DAI被過度抵押,即使以太幣的價格變得極不穩定,作為流通中DAI抵押品的以太幣的價值也很可能保持在100%或更高。

從本質上講,DAI穩定幣實際上也是駐留在以太坊平台上的智能合約。這使DAI成為真正的去中心化穩定幣,無法被阻止或審查,因此對於其他DeFi服務而言,它是一種理想的貨幣形式。

金融服務

現在我們的去中心化金融系統擁有穩定的去中心化貨幣,現在該創建一些其他服務了。第一個用例是分散交換,或簡稱DEX

DEX在一系列規則或智能合約下運行,允許用戶購買,出售或交易加密貨幣。就像DAI一樣,它們也駐留在以太坊平台上,這意味著它們在沒有中央權限的情況下運行。在DEX上進行交易時,沒有交易所運營商,沒有註冊,沒有身份驗證和提款費用。

相反,智能合約會執行規則,執行交易並在需要時安全地管理資金。而且,與集中式交易所不同,通常無需在進行交易之前將資金存入交易所賬戶。這消除了所有集中式交換都存在被黑客入侵的巨大風險。

但是,分散式金融服務的範圍並不僅限於此。例如,分散的貨幣市場-將藉款人與貸方聯繫起來的服務。

Compound是用於貸款和信貸的基於以太坊的dapp,這意味著您可以藉出加密貨幣並從中賺取利息。或者,如果您需要錢來支付租金或購買雜貨,但您僅有的資金是加密貨幣,則可以將您的加密貨幣作為抵押品進行抵押並獲得貸款。

複合平台自動將貸方與借款人聯繫起來,執行貸款條款並分配利息。最近,對加密貨幣產生興趣的過程變得非常流行,從而產生了“收益農業”(yield farm)。這是為使加密資產投入使用以試圖產生最大的回報而做出的努力。

DeFi服務的另一個示例可以是分散保險

所有這些新的金融產品當然都帶有一定的風險,所以為什麼不創建一種服務來確保我的資金萬一出現問題呢?

好吧,去中心化的平台如何將願意支付保險費的人與願意為他們支付保費的人聯繫在一起,而所有事情都是獨立發生的,而中間沒有保險公司或代理商。

DeFi服務可以相互配合工作,從而可以混合和匹配不同的服務來創造新的機會。這看起來有點像您如何使用不同的LEGO積木,以及如何隨心所欲地創作。因此,術語“ lego money ”被創造來指代DeFi服務。

例如,您可以從幾個有錢人的角度來構建以下服務:

您首先使用分散式交換聚合器來查找以最佳速率將Dether交換以太幣的交換。然後,選擇所需的DEX並進行交易。然後,您將收到的DAI借給借款人以賺取利息。最後,您可以在此過程中添加保險,以確保萬一出了問題您得到了保障。

這只是DeFi提供的眾多機會中的一個例子。

在這一點上,您可能可以想像DeFi有什麼優勢。透明,互操作性,分散性,所有人的免費服務和靈活的用戶體驗,僅舉幾例。但是,您還應該注意一些風險。

最重要的風險是DeFi仍處於起步階段,這意味著事情可能會出錯。過去,智能合約一直存在問題,因為人們沒有為某些服務正確定義規則,而黑客已經找到了創造性的方法來利用現有差距來竊取資金。

如果您決定測試現有的DeFi服務之一,請確保以一定的金額進行測試,以防萬一出現問題。

此外,您應該記住,系統僅在其最核心的組件中是分散的。這意味著某些服務只能部分分散,同時保留一些集中的方面,這可能會成為致命弱點。重要的是在投資產品或服務之前準確了解其工作方式,這樣您就可以知道可能出現的任何問題。

結論

看起來DeFi革命已經進入了早期採用者階段,未來幾年將證明它能否突破主流採用者的障礙。毫無疑問,分散化的金融體係可以使目前遭受金融歧視,高額稅收和資金管理效率低下的人口中的很大一部分受益。

本文是我為自己做的翻譯,作為筆記,目的是讓我自己多一點。我分享了它,以防對他人有用。幫助...我也在學習

資料來源: https : //99bitcoins.com/what-is-defi/

然後,如果您想了解經濟情景,就在這裡


電報
感謝我們的Telegram頻道,您可以隨時了解有關經濟情景的新文章的發布情況。

現在註冊⇐


心智

文章什麼是“ DeFi”;即“分散的金融”鏈接到加密? (Di Nuke)來自ScenariEconomici.it


這是在 Wed, 24 Mar 2021 11:00:43 +0000 在 https://scenarieconomici.it/cosa-e-il-defi-cioe-decentrized-finance-legata-alle-cripto-di-nuke/ 的報紙 “Scenari Economici” 上發表的文章的翻譯。