毫無疑問，用戶在線金融服務的主要問題之一是安全性。每個人都希望確保他們的資產不被盜或被凍結，並且交易順利完成。
這就是為什麼擁有發達的 AML 和 KYC 複合體的公司值得客戶高度信任的原因。它已成為市場上成功的標準之一。儘管這些措施很重要，但許多人仍然混淆了這些概念。為了了解 AML 和 KYC 之間的主要區別，我們採訪了金融科技公司 Hawex的首席執行官 Romans Nekrutenko，他告訴我們該公司如何在其運營中實施這些措施。
KYC 和 AML：在線交易安全基礎
要了解 AML 和 KYC 之間的基本區別，我們將考慮這些概念包含的內容。 AML（反洗錢）一詞包含打擊非法資金合法化、資助恐怖主義、逃避制裁和其他金融犯罪的原則。反洗錢要求清單由監管機構和地方立法確定，但也有普遍接受的國際標準、建議和指南。
反過來，KYC（了解你的客戶）是一套用於用戶識別和驗證的措施。通常，要求個人客戶使用護照或其他身份證明文件自拍。法人實體驗證包括對公司文件、執照和商業信譽的更深入分析。此外，在執行 KYC 時，您可以消除客戶被列入製裁名單或其他不受歡迎的名單（例如恐怖分子名單）的風險。因此，保持匿名的願望成為對反洗錢員工進行更仔細檢查的原因。
因此，KYC 程序只是一系列反洗錢措施中的第一步，所有金融機構都必須執行這些措施。綜合體本身因公司而異。他們根據當地立法的要求制定自己的反洗錢政策。但有幾件事保持不變：公司必須實施這些措施，監管機構也有必要對其進行監督。
複雜的 Hawex AML 和 KYC 實施的基礎
Hawex 多年來一直致力於金融科技市場，以其先進的產品功能和用戶友好的界面吸引了客戶。公司對用戶資金的安全存儲、處理和提取負有重大責任，因此，高質量地遵守反洗錢系列措施和KYC執行是Hawex員工的首要任務。
維持一個有效的反洗錢系統是一個代價高昂的過程，需要靈活性和方法的不斷現代化。為此，Hawex 使用來自國際公認的技術供應商的軟件，並不斷更新所用工具的列表。 Hawex AML 團隊完全由認證專家組成，他們是 ACAMS（認證反洗錢專家協會）的活躍成員。因此，Hawex AML 人員了解法規的所有變化，考慮到不同國家/地區法律的差異，這反過來又使他們能夠建立和維護可靠的內部控制系統。
非常重視定期員工培訓，包括不直接與 AML 打交道的客戶經理。根據 Hawex 的說法，員工在溝通的初始階段審查潛在用戶非常重要。此外，工作人員分析了現有金融機構實踐中的真實案例，以澄清對某些法規的解釋。
Hawex 員工深知採取措施打擊洗錢和打擊金融犯罪的重要性。團隊協調良好的工作以及在實施複雜的 AML 和 KYC 時達到高標準的文化幫助 Hawex 成功通過了內部控制系統的定期外部審計。如果發現不一致，公司會根據審計員的指示立即實施修改現行程序的計劃。此外，為了最大限度地減少這些不一致，Hawex 在工作步驟由多名員工驗證時使用四眼原則。
因此，全面實施 Hawex AML 和 KYC 措施以及引入新的發展已成為塑造運營安全性的關鍵。 Hawex 團隊全面參與並有興趣採取必要措施，因此該公司仍然是金融科技市場上最強大的競爭對手。