銀行,目的是什麼,他們做什麼以及在哪裡獲得錢



銀行

我們是否了解銀行的作用?他們是什麼,他們是什麼,他們做什麼?最重要的是,他們不做什麼?他們從哪裡得到錢?他們與誰背負債務?為什麼他們要破產?

中央銀行和商業銀行的作用由銀行法規明確規定。首先,我們開始了解它們是什麼以及它們應該做什麼或應該做什麼。

正如我們在有關貨幣文章結尾提到的那樣,中央銀行(BC)的任務是向商業銀行發行貨幣或授權發行。

因此,首先我們需要知道如何區分中央銀行和商業銀行。

這本簡單易懂的經濟學書籍足夠詳盡,足以使銀行體系非常清晰。


中央銀行的作用是什麼。

每個CB都有不同的角色,具體取決於美國現行法律,但在任何情況下,中央銀行原則上都應負責貨幣和貨幣政策。

中央銀行通常具有以下作用:

  • 監督銀行和金融系統:銀行遵守法律;
  • 確保銀行系統正常運行,避免發生危機情況(暫時或長期無法履行其義務)可能導致普遍危機和整個系統崩潰。他在2008年冒著彼此理解的風險;
  • 確定金融和銀行業 “指導” 利率
  • 以非常補貼的利率向銀行貸款 ,以避免系統中的普遍危機;
  • 向國家借錢或擔保其債務,消除公共債務證券破產(違約)的風險(例如,國家不必擔心利差之劍) -ECB NO
  • 使用貨幣政策工具(例如利率和強制準備金(以可轉債作為儲備的銀行存款的百分比))來監控價格穩定性 (控制通貨膨脹),以保持通貨膨脹的穩定;
  • 促進就業-歐洲央行編號;
  • 監測匯率,或者說貨幣相對於外國貨幣的價格;
  • 發行錢。

只關注其中一些目標會帶來很大的問題,尤其是在中央銀行不採取行動對抗失業的時候。



過度的失業會導致消費崩潰。

誰不工作不會產生收入,沒有收入就不會花費。

消費的崩潰反映在公司的倒閉中(如果由於沒有人購買而沒有出售,公司倒閉或破產)。消費的崩潰造成了更多的失業,並導致了人口的持續普遍貧困。這觸發了潛在的無窮負面螺旋。

歐洲央行的主要目標是控制通貨膨脹。

這是什麼意思?這意味著,如果歐洲央行(歐洲央行)在兩次貨幣政策操作之間進行選擇,則一次將導致10%的失業率和2%的通貨膨脹,另一次導致2%的失業率和7%的通貨膨脹。 ,將選擇第一個。


但是,如果充分就業的目標僅服從於價格穩定,那麼歐洲央行目前將盡一切努力與失業作鬥爭。

問題是,從《憲法》所預見的充分就業的目標出發,我們轉向了維持“自然失業率”的目標或者接受將存在大量長期失業作為打擊貧困的工具的目標。 '通貨膨脹。

商業銀行的作用是什麼。

銀行具有貨幣“傳遞者”的不可替代的作用。沒有銀行,人們的儲蓄將無法發揮作用。

因此,他們在為經濟籌集資金方面起著微妙的作用,將剩餘私人個人(擁有的錢比他們想要花費的錢更多)的儲蓄“引導”到赤字(擁有的金錢比他們想要花的錢更少)的那些人:通常企業,也包括必須進行重要購買的個人(例如房屋)。

通過從誰不應該得到貸款中選擇誰應該得到貸款來進行此過程。

必須補充一點, 銀行可以提供的貸款遠遠超出了所籌集的存款額。我們很快就會看到。這是貨幣經濟運作的基本要素。

當銀行停止執行此任務時(今天由於各種原因而發生,但基本上與銀行監管有關),就會出現阻礙經濟發展的問題。


硬幣如何從
歐洲中央銀行實體經濟?

歐洲央行發行資金以使其進入實體經濟, 進入私人銀行而不是直接進入各州。

這給銀行帶來了巨大的利潤,卻損害了國家的利益,但卻是利息(因此不是資本)。

歐洲中央銀行印製貨幣並將其以通常接近1%的利率貸給商業銀行(自2015年以來,AAA級國家的貼現率設定為0.05%)。最近,在某些情況下,我們甚至出現了負利率。
負利率意味著貸出貸款的人在收到貸款後,將獲得比借出的錢少的錢。
由於這項捐贈, 商業銀行 將不得不以更高的利率 (仍然為銀行本身創造利潤), 家庭和企業提供貸款


銀行如何發行貨幣


但是,隨著銀行分離的結束,銀行選擇處理信貸還是融資的義務消失了。

實際上,今天,他們被允許購買BTP(多年期國庫券),而不是強迫他們向企業信貸。
通過價差投放到“摻雜”市場的證券投資,其收益要遠遠超過以“正常”利益投入實體經濟的收益。最重要的是,它們是更安全的投資。

在銀行分離之時(在美國稱為Glass Steagall),商業銀行被劃分為具有金融職業(即對政府債券或證券交易所進行投機)和具有轉移貸款的角色的商業銀行。

銀行分離-從經濟學書中容易解釋

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取而代之的是, 今天 ,在金融領域可以運作的銀行與必須執行最初確立的社會任務的銀行之間不再存在區別 ,這是向實體經濟提供貸款的義務, 這要歸功於Massimo D'Alema在2000年代初決定清除此劃分。


歐洲央行為何不 直接提供 各國?

《歐洲央行規約》不允許其貸款給各州,家庭和企業。

該原則基於當今流行的新自由主義經濟理論,並得到了公司,金融市場,銀行和合規政府的廣泛支持,這些理論由亞當·斯密Adam Smith)和極端的馮·海耶克Von Hayek)在19世紀至20世紀提出。 他們會知道如何在無需國家干預的情況下進行自我調節 ,根據理論, 國家干預應該決定遊戲規則,但隨後又應排除在遊戲規則之外。

因此,實際上,國家(和社會狀態)應該處於這種理論上的自然平衡中,而事實上,這種自然平衡是不存在的。

實際上,鑑於我們所支付的稅款主要用於償還債務利息,因此,今天的國家已成為市場的中介,這就是20年內收取的3萬億債務與2萬億債務的證明。儘管如此,債務仍在繼續增加,但我們將在另一篇文章中對此進行討論。


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我們如何使用銀行的儲蓄。

公民在“理論”中的積蓄應有助於為實體經濟籌集資金。

但是,當一家銀行停止執行此任務而主要成為投資銀行時,它將導致流動資金被轉移到金融市場。

信貸的封鎖導致了從(實際)市場經濟(與商品生產相關)到金融經濟(與證券交易所證券的投機相關)的過渡。

2008年,由於雷曼兄弟Lehman Brothers)在美國破產而爆發的危機,其危機席捲全球,這歸因於銀行角色的這種變化。他們的角色已經從實體經濟的推動者變成了股票市場的投機者!

為了更好地理解儲蓄在商業銀行理論功能中的作用,我們舉一個例子。

打開一個活期存款並存入您的儲蓄的存款,我們假設為1000歐元,這使銀行有可能通過保證只保留2%的存款作為保證每日現金流量的最低限額,將該錢借給另一個帳戶持有人。

您是否曾經註意到銀行提取現金有嚴格的限制?
原因主要是:因為存款中沒有足夠的資金來保證所有往來帳戶的消失(我們正在簡化)。

銀行存入的2%稱為“ 強制性準備金” ,是中央銀行規定的一項義務。

強制性儲備金,稱為FRACTIONAL

現在,有了銀行可以“洗錢”的998歐元,便發放了一筆貸款,如果將其存入第二個客戶的往來帳戶中的存款,則銀行有可能提供998歐元的98%的額外貸款,依此類推無限。

因此, 通過這種方式, 銀行可以根據客戶的存款產生不計任何收益的新資金。

強制準備金或部分準備金-從經濟學著作中容易解釋

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因此,另一方面,如果利息能夠支付銀行的運營費用,那麼銀行將始終能夠創造出該國正常經濟平衡所必需的貨幣。 產生貨幣的不是銀行本身,而是信貸請求。因此,來自實體經濟的需求。

因此,請注意有關部分準備金銀行的陰謀論。實際上,該系統使您始終可以按需生成信用額。因此,一方面,金錢的創造給了我們創造工作的機會,另一方面,它向我們表明,金錢不是一種有限的,有限的資源。
由於自1971年以來它不再錨定於黃金,因此該貨幣本身不受稀缺性的影響。除非在桌上決定。

但是,要充分理解分儲的機制,請參閱簡單易懂的經濟學書。


為什麼銀行不貸錢?

在現有的監管架構中,銀行發現自己必須遵守眾多嚴格的銀行規則。
特別是,巴塞爾協議3(Basel 3)系統極大地限制了銀行的自由裁量空間,因為它迫使銀行尊重嚴格的信貸參數。
儘管正如引起大量不良貸款(壞賬)的令人愉悅的信貸所證明的那樣,銀行遭受了巨大的痛苦,但與此同時,它們的行為也越來越順週期性。

順週期性意味著在危機時期銀行傾向於放貸較少,因為他們擔心自己將無法收回所發放的貸款。
的確,更好的是,他們傾向於向最不需要它(但能夠提供更多擔保)的人借錢,而不向那些需要它的人借錢。
就像一個人“有罪”,使他處於一個較低的等級,因此使他成為一個有潛在危險的對象。

《巴塞爾協議3》通過要求銀行僅發放擔保貸款來加強信貸便利化機制。
維羅納銀行(Banca di Verona)的案例向Vacchi損失了1000萬美元,甚至更高,還有威尼托銀行(Veneto)銀行和MPS的案例,表明這些規章已被規避以對某些人有利。
代價是小型和微型企業以及整個經濟鏈。

在順週期的情況下,將需要一種公共信貸系統,或者至少需要著名的最後貸款人,例如我們已經談到的意大利銀行

銀行失敗了嗎?

像其他所有人一樣,銀行在無法償還債務時也會倒閉。
當不良貸款(或問題貸款)(即不良貸款(NPL))超過資產時,通常會發生這種情況。

就不良貸款而言,它們之所以失敗,是因為它們向那些不應該得到信用,失去或消失,因此無法歸還的對象提供了貸款。
當銀行清空其本金透支時,它就會失敗。
在歐洲和世界其他國家,國家援助一直是巨大的,而我們中的人很少,但是將來我們會談論這一點

銀行危機是如何產生的-從經濟學書籍中輕鬆解釋

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在禿funds資金到位之前,國家可以照顧不良貸款的管理,從而避免造成社會損失嗎?

國家不能直接干預銀行不良貸款的管理。
但是,有些公共收債公司的不良貸款處理時間比授予銀行的時間更長,因此更有可能實現銷售最大化。
有更多的時間出售不良貸款意味著有更多的機會滿足有利的市場條件,從而獲得更大的利潤或更少的損失。

在意大利,以前的EMS(現為AMCO)是一家負責處理不良貸款的公共債務催收公司,以前負責不良貸款的管理。

轉售那不勒斯銀行的不良貸款是SGA本身,以獲得98%的壞賬價值。

銀行從哪裡獲得收益?
沒錢是真的嗎?

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銀行,其用途,用途以及在何處獲得金錢一文來自ScenariEconomici.it


這是在 Wed, 01 Jul 2020 08:37:59 +0000 在 https://scenarieconomici.it/banche-2/ 的報紙 “Scenari Economici” 上發表的文章的翻譯。