中央銀行數字貨幣或 CBDC 開發繼續滿負荷運行。最近，知名銀行機構在 SWIFT 的 CBDC 連接器的實驗性試點測試中看到了“明顯的潛力和價值”。
中央銀行數字貨幣有可能為金融系統帶來多項好處。甚至整個經濟。從中國到俄羅斯再到其他發達國家，與銀行機構合作的地區在這一群體下取得了長足進步。事實上，根據大西洋理事會的 CBDC 追踪器，佔全球 GDP 超過 95% 的 114 個國家正在對其進行探索。
包括尼日利亞和巴哈馬在內的 11 個國家已經啟動了迭代。
今年，20 多個國家將採取重大步驟進行試驗。澳大利亞、泰國、巴西、印度、韓國和俄羅斯打算在 2023 年繼續或開始試點測試。歐洲央行也有可能在明年啟動試點。
CBDC的優勢
CBDC 的一些潛在好處解釋了不同地區實施適應它的途徑。
一些好處包括：
- 更高的支付效率和速度：CBDC 可以使支付比傳統支付系統更快、更便宜和更安全。這可以刺激經濟活動和生產力。
- 普惠金融：CBDC 可以通過為無銀行賬戶和銀行服務不足的人群提供銀行服務來改善金融普惠。任何擁有智能手機的人都可以訪問 CBDC，即使沒有傳統的銀行賬戶。
- 降低交易成本：CBDC 可以降低個人和企業的交易成本，從而節省成本並提高競爭力。
- 改善貨幣政策：CBDC 可以通過允許中央銀行更多地實施和控制貨幣政策來改善貨幣政策。這可以使金融體系和經濟更加穩定。
- 打擊非法活動：CBDC 可以通過提供更高的交易透明度和可追溯性來幫助打擊洗錢和恐怖主義融資等非法活動。
鑑於這些潛在的好處，世界各地的許多中央銀行都在積極研究和試驗 CBDC 也就不足為奇了。
2023 年 CBDC 的積極勢頭
不出所料，金融機構正在快速實施/項目服務於 CBDC。無論是零售還是批發 CBDC 類別。這在與 BeInCrypto 分享的新聞稿中也很明顯。在此，銀行信息平台全球銀行間金融電信協會 (SWIFT) 提供了最新情況。
報告稱，18 家中央銀行和商業銀行在全面審查後發現基於 API 的 CBDC 連接器具有“明顯的潛力和價值”。因此，它在連接幾種中央銀行數字貨幣的試點測試中取得了積極成果。該摘要是在 12 週內進行了近 5,000 次 CBDC 到 CBDC 和 CBDC 到法幣的模擬之後得出的。
因此，確保 CBDC 可用於跨境支付。此外，SWIFT 計劃執行其 CBDC 沙箱的第二階段。此外，將其“CBDC 互連解決方案開發為具有更高原子性的支付測試版”。
“中央銀行和商業銀行的與會者對該解決方案的持續發展表示強烈支持，並指出它已經實現了 CBDC 的無縫交換，即使是那些建立在不同平台上的。”
參與者包括加拿大皇家銀行、法蘭西銀行、法國興業銀行、法國巴黎銀行、新加坡金融管理局、匯豐銀行、德意志聯邦銀行、NatWest 等。根據 OMFIF 數字貨幣研究所最近與 BeInCrypto 分享的一項調查，24% 的中央銀行將在未來兩年內推出數字貨幣。
周邊開發場景
雖然基礎已經打好，但仍可能存在一些問題。例如，互操作性對於 CBDC 和金融部門的發展至關重要。互操作性是指不同系統、平台和應用程序在沒有兼容性問題或障礙的情況下協同工作的能力。
在這種情況下，互操作性至關重要，因為它允許在不同平台和網絡之間交換數字貨幣。這意味著用戶可以在其他錢包、支付系統之間，甚至各個中央銀行發行的不同 CBDC 之間無縫轉移資金。
缺乏互操作性可能會導致數字貨幣孤島，用戶只能在特定網絡或平台內進行交易。這將阻礙潛在的好處，例如更快和更便宜的支付、金融包容性和更高的安全性。
匯豐銀行國內和新興支付全球負責人 Lewis Sun 告訴 BeInCrypto：
“互操作性是實現 CBDC 實時提供跨境支付潛力的關鍵。隨著對 CBDC 興趣的增長，隨著越來越多的技術和標準正在試驗中，碎片化的風險也在增加。”
數字貨幣可能缺少一個關鍵成分
必須注意的是，這些也帶來了一定的風險和挑戰，例如隱私問題、網絡安全風險以及對現有金融系統的潛在破壞。因此，在實施 CBDC 之前需要仔細考慮和分析。卡托研究所的政策分析師Nick Anthony評論了當前的情況：
“CBDC 可能會通過減少信貸的可用性、去中介化銀行和挑戰加密貨幣的興起來破壞金融市場的基礎和未來。”
他進一步稱這是自《銀行保密法》和第三方原則制定以來對金融隱私的“最大一次攻擊”。請記住，這些傳統貨幣的數字形式是由中央銀行發行和擔保的。雖然數字貨幣有可能帶來許多好處，但它們也有一些潛在的缺點。
CBDC 創新問題
以下是 CBDC 的一些主要缺點：
- 安全風險：CBDC 可能容易受到網絡攻擊、黑客攻擊和盜竊等安全風險的影響。此類風險可能導致個人和企業的資金損失，並破壞金融體系的穩定性。
- 隱私問題：CBDC 也可能引發隱私問題，因為中央銀行可以訪問有關所有交易的詳細信息。這可能會損害個人和公司的隱私，並引起對政府監視的擔憂。
- 銀行脫媒：CBDC 可以減少對傳統銀行存款的需求，因為個人和企業可以直接在中央銀行持有資金。這可能會削弱銀行在金融體系中的作用，並導致權力集中在中央銀行手中。
- 經濟混亂：CBDC 還可能導致經濟混亂，因為它們可能會破壞銀行和其他金融機構的盈利能力。這可能導致信貸緊縮和經濟活動減少。
- 技術挑戰：CBDC 的實施也可能帶來技術挑戰，因為它需要對技術基礎設施進行大量投資並開發新的監管框架。
- 採用挑戰：CBDC 可能面臨採用挑戰，特別是在仍然廣泛使用現金和數字技術訪問受限的國家。這可能會加劇現有的不平等現象，並將某些群體排除在金融體系之外。
值得注意的是，其中一些缺點仍然是推測性的，很大程度上取決於設計和實施。然而，政策制定者和利益相關者在推進此類舉措時需要考慮這些潛在風險。